公司簡介
廣東華興銀行股份有限公司是于 2011 年 8 月依法創(chuàng)新設立的一家混合所有制商業(yè)銀行，目前已在廣州、深圳、佛山、東莞、汕頭、江門、珠海、惠州、中山設立 9 家一級分行。廣東華興銀行立足粵港澳大灣區(qū)，圍繞“力創(chuàng)城市精品 打造百年華興”的愿景，堅持“高價值的銀行 重合規(guī)的銀行 強服務的銀行”的企業(yè)使命，以“華興銀行 用心為您”為品牌口號，堅持服務地方經(jīng)濟建設、服務實體經(jīng)濟、服務小微企業(yè)、發(fā)展普惠金融。
 
問題
汕頭市潮南區(qū)分布百余家紡織印染企業(yè)，由于這些企業(yè)設備落后、耗能大且排污多，導致區(qū)域內環(huán)境污染問題嚴重。區(qū)政府建立印染園區(qū)，統(tǒng)一規(guī)劃區(qū)內所有紡織印染企業(yè)進入園區(qū)內轉型升級發(fā)展。但不少處于入園過渡階段的企業(yè)面臨停產和建設雙重壓力，且目前金融機構的融資模式，大部分是短期債務融資方式，對周期較長的環(huán)保項目匹配度不高。部分入園企業(yè)難以獲得銀行信貸支持。
 
作為多年深耕汕頭經(jīng)濟特區(qū)發(fā)展的金融企業(yè)，廣東華興銀行自覺肩負起服務區(qū)域實體經(jīng)濟發(fā)展的主體職責。如何通過發(fā)揮自身金融專業(yè)優(yōu)勢，為擬進入汕頭市潮南區(qū)印染園區(qū)的紡織印染企業(yè)提供金融服務，進一步推廣自身綠色信貸服務，是廣東華興銀行的責任和發(fā)展要求。
 
解決方案
設立風險補償資金
2019 年，廣東華興銀行與潮南區(qū)政府合作設立 2 億元風險補償專項資金（全稱為汕頭市潮南區(qū)紡織印染企業(yè)信貸風險補償專項資金），并簽訂《汕頭市潮南區(qū)紡織印染企業(yè)信貸風險補償貸款業(yè)務合作協(xié)議》。在協(xié)議有效期內，廣東華興銀行將優(yōu)先為入駐園區(qū)的 128 家潮南區(qū)紡織印染企業(yè)提供全方位金融服務，全力支持入駐企業(yè)購買、租用或建設廠房，以及購置、搬遷設備。在符合放貸條件的基礎上，可由廣東華興銀行按照信貸風險補償資金的基數(shù)放大 10 倍（含）以上貸款規(guī)模向入駐企業(yè)發(fā)放貸款，以此撬動 20 億元以上的貸款資金。
 
引入專業(yè)擔保公司
因信貸風險補償為有限責任，以信貸風險補償金總額為限承擔風險補償責任。廣東華興銀行積極引入專業(yè)擔保公司作為進一步擔保增信手段，為入駐印染企業(yè)融資提供授信擔保。超出信貸風險補償資金總額度的融資損失部分，由廣東華興銀行及擔保公司共同承擔。
 
限定授信及擔保額度
在綜合考慮入園企業(yè)規(guī)模及融資用途需求的基礎上，對授信及擔保額度進行限定，防范風險。入駐企業(yè)單戶及單筆融資金額最高不超過 8 千萬元，其超過部分風險補償金不承擔代償責任；信用貸款單戶及單筆最高不超過 1 千萬元；由專業(yè)擔保公司提供擔保的融資單戶貸款金額最高不超過 2.5 千萬元，單筆最高不超過 1.5 千萬元，即每戶融資可由企業(yè)及企業(yè)股東個人等分別續(xù)作一筆公司融資及一至兩筆個人經(jīng)營性貸款，金額合計不超過 2.5 千萬元；擔保公司提供擔保的信用融資單戶及單筆最高為 1 千萬元。
 
成效
社會效益
推動入園企業(yè)綠色轉型發(fā)展。截至目前，廣東華興銀行以風險補充資金為基礎，已成功為 5 家入園印染企業(yè)累計發(fā)放 2.72 億元專項貸款，并與園區(qū)十多家企業(yè)達成總規(guī)模近 5.85 億元的貸款合作意向。此外，廣東華興銀行成功介入16 家印染企業(yè)，其中 5 家印染企業(yè)已獲得批復，合計授信金額 3.4 億元；其余
 
9 家已確定業(yè)務合作模式，后續(xù)將進一步為企業(yè)提供資金支持，推動企業(yè)綠色發(fā)展。
促進汕頭潮南綠色經(jīng)濟發(fā)展。加強生態(tài)環(huán)境保護，堅決打好污染防治攻堅戰(zhàn)，是汕頭市落實國家綠色發(fā)展理念，全面推進生態(tài)文明建設、建設美麗汕頭的重要內容。廣東華興銀行通過發(fā)揮綠色金融杠桿作用，全面支持印染中心建設項目推進，加速了潮南區(qū)印染行業(yè)產業(yè)集聚。整個印染產業(yè)園區(qū)全部建成達產后中心可實現(xiàn)工業(yè)總產值預計約為 100 億元，將有效推動區(qū)域綠色經(jīng)濟發(fā)展。
 
經(jīng)濟效益
該項目是廣東華興銀行踐行企業(yè)“二五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，精準落地綠色信貸發(fā)展總體目標的典型實踐。廣東華興銀行通過參與此項目，進一步推廣綠色金融理念和綠色信貸產品。除了取得融資收益外，更提升了廣東華興銀行綠色金融美譽度。項目也于今年入選由廣東金融學會舉辦的綠色金融創(chuàng)新案例選集，充分肯定了廣東華興銀行綠色金融支持汕頭市水污染治理的工作成效。由于汕頭市環(huán)境治理資金缺口較大，通過此次項目的良好合作，將為廣東華興銀行帶來更多合作機會和企業(yè)經(jīng)濟效益。
 
展望
廣東華興銀行將在潮南印染園區(qū)信貸風險補償資金的基礎上，擴大信貸風險補償資金規(guī)模，并探索政府各類風險補償基金綜合發(fā)展機制，通過整合優(yōu)化、靈活調配各類風險補償資金，實現(xiàn)市場資源的引導和合理配置，持續(xù)推進區(qū)域經(jīng)濟綠色發(fā)展。

(責任編輯：小白)